중개형 ISA란? 세금 혜택부터 투자 가능 상품까지 한눈에 보기

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중개형 ISA 완벽 가이드: 세제 혜택부터 투자 전략까지

중개형 ISA란?

중개형 ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌(ISA)의 일종으로, 다양한 금융 상품에 투자할 수 있도록 설계된 계좌입니다.

 

주식, 채권, 펀드 등 여러 금융 상품을 한 계좌에서 운용할 수 있으며, 일정 한도 내에서 세제 혜택이 적용되기 때문에 투자자들에게 큰 관심을 받고 있습니다.

중개형 ISA의 핵심 특징

• 세제 혜택 제공: 일정 한도 내에서 비과세 혜택이 주어짐
• 다양한 금융 상품 투자 가능: 주식, 펀드, ETF, 채권 등
• 가입 조건이 비교적 간단: 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능
• 최대 1억 원까지 납입 가능: 연간 2,000만 원씩, 최대 5년 동안 납입 가능

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중개형 ISA의 세제 혜택

중개형 ISA의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 세제 혜택입니다. 투자 수익 중 일부는 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 초과분에 대해서는 분리과세가 적용됩니다.

비과세 및 분리과세 적용 기준

항목 내용

비과세 한도	200만 원
분리과세 세율	9.9%
금융소득종합과세 여부	포함되지 않음

 

즉, 중개형 ISA 계좌에서 발생한 수익이 200만 원을 초과하면 초과분에 대해 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

 

하지만 금융소득종합과세 대상에는 포함되지 않기 때문에 고소득 투자자에게도 유리한 선택지가 될 수 있습니다.

 

만약 수익이 2,000만 원 이상이라도 9.9%의 분리과세만 적용되며, 금융소득종합과세 대상이 되지 않습니다.

네이버 지식인 중개형 ISA 개설이미지

 

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중개형 ISA 납입 한도 및 운용 전략

납입 한도

중개형 ISA 계좌의 납입 한도는 다음과 같습니다.

• 연간 최대 2,000만 원
• 총 5년 동안 최대 1억 원 납입 가능
• 한 번에 1억 원을 납입하고 5년 동안 유지하는 것은 불가능하며, 매년 2,000만 원씩만 납입 가능합니다.

가입자는 1억 원을 한 번에 입금할 수는 없으며, 연간 한도 내에서 점진적으로 납입해야 합니다.

투자 전략

• 장기 투자: 세제 혜택을 극대화하기 위해 장기 보유 전략을 고려
• 다양한 자산 배분: 주식, 채권, ETF 등을 혼합하여 리스크를 줄임
• 성장주 및 배당주 활용: 비과세 한도를 효율적으로 활용하기 위해 배당주 투자 고려

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중개형 ISA에서 투자 가능한 상품

중개형 ISA 계좌에서는 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.

투자 가능 상품

• 국내 상장 주식
• ETF(상장지수펀드)
• 채권
• 공모펀드
• ELS/DLS(단, 특정 해외 주식을 기초자산으로 하는 상품은 제외)

단, 미국 개별 주식(예: 테슬라, 엔비디아 등)을 기초자산으로 하는 ELS는 중개형 ISA 계좌에서 투자할 수 없습니다.

 

하지만 미국 주식을 포함하는 ETF에는 투자할 수 있습니다.

중개형 ISA 주요내용

 

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중도 인출 및 재납입 가능 여부

중도 인출과 재납입은 투자자들이 자주 궁금해하는 부분입니다.

중도 인출 규정

• 미래에셋 등 일부 증권사에서는 원금 인출이 우선적으로 이루어짐
• 인출한 금액을 다시 납입하는 것은 불가능

따라서 투자자는 최소 3년 이상 납입 후 인출하는 것이 유리하며, 중도 인출을 최소화하는 것이 세제 혜택을 극대화하는 방법입니다.

 

일단 인출하면 그 금액만큼 다시 납입하는 것은 불가능하므로, 자금 계획을 신중하게 세우는 것이 중요합니다.

여러 수익을 isa 하나로

 

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중개형 ISA 계좌의 수수료

중개형 ISA 계좌는 수수료가 발생하며, 증권사별로 차이가 있을 수 있습니다.

항목 수수료

연간 운용 수수료	약 0.14%
ETF 매매 수수료	증권사별 상이
주식 거래 수수료	증권사별 상이

 

중개형 ISA 계좌에는 연간 운용 수수료가 있으며, 일반적으로 0.14% 정도 부과됩니다.

 

이는 비과세종합저축계좌와 유사한 수준입니다. 따라서 증권사별로 수수료 구조를 비교하고 선택하는 것이 중요합니다.

isa 계좌 계설 안내

 

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자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 중개형 ISA의 세제 혜택을 받을 수 있는 조건은?

ISA 계좌 내에서 발생한 수익 중 200만 원까지는 비과세 혜택이 주어집니다. 초과 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

2. 중개형 ISA에서 해외 주식에 투자할 수 있나요?

해외 개별 주식에는 직접 투자할 수 없지만, 해외 주식을 포함한 ETF에는 투자할 수 있습니다.

3. 중도 인출 후 재납입이 가능한가요?

아니요, 인출한 금액을 다시 납입할 수 없습니다. 따라서 신중한 자금 운용이 필요합니다.

4. 중개형 ISA 계좌를 어디서 개설할 수 있나요?

미래에셋, KB증권, 삼성증권 등 다양한 증권사에서 계좌를 개설할 수 있습니다.

5. 운용 수수료는 어느 정도인가요?

보통 연간 0.14% 수준의 운용 수수료가 발생합니다. 매매 수수료는 증권사별로 다르므로 비교 후 선택하는 것이 좋습니다.

비과세 안내

중개형 ISA는 세제 혜택과 다양한 투자 상품 선택이 가능한 매력적인 계좌입니다.

 

하지만 비과세 한도와 분리과세 기준, 중도 인출 규정 등을 고려하여 전략적으로 활용해야 합니다.

 

장기 투자와 분산 투자 전략을 병행하면 세제 혜택을 극대화할 수 있으므로, 자신의 투자 목적에 맞는 방식으로 운용하는 것이 중요합니다.